NA CZYM POLEGA REFINANSOWANIE
– operacja polega na optymalizacji zobowiązania poprzez przeniesienie kredytu z obecnego Banku do innego Banku w celu uzyskania określonych korzyści
– nowy Bank (B), do którego przenosisz kredyt, spłaca kredyt, który posiadasz w obecnym Banku (A)
– refinansowanie ma głównie uzasadnienie, jeśli w nowym Banku (B) możesz otrzymać lepsze warunki
CO ZYSKASZ DZIĘKI REFINANSOWANIU
– dzięki refinansowi zyskujesz niższe oprocentowanie kredytu
– możesz zdecydować się na niższą ratę kredytu i pozostawienie aktualnego okresu spłaty lub pozostawić taką samą lub podobną wysokość raty, ale skrócić okres kredytowania
– w obu przypadkach zmniejsza się koszt odsetek, więc zmniejsza się także całkowity koszt Twojego kredytu,
– całkowity koszt kredytu potrafi się zmniejszyć nawet o kilkaset tysięcy złotych!
KORZYŚCI W LICZBACH
Przykład 1: Refinansowanie kredytu w kwocie 610 tys. zł z oprocentowaniem zmiennym na poziomie 8,9 % do nowego Banku.
Nowy kredyt z oprocentowaniem zmiennym na poziomie 7,4%.
Dotychczasowy okres spłaty – 25 lat.
Okres spłaty w nowym Banku – bez zmian.
Rata w dotychczasowym Banku (A) – 5077 zł
Rata w nowym Banku (B) – 4468 zł
Całkowity koszt kredytu obniżony o ok. 182 tys. zł!
Przykład 2: Refinansowanie kredytu w kwocie 340 tys. zł z oprocentowaniem stałym na poziomie 8,1 % do nowego Banku.
Nowy kredyt z oprocentowaniem stałym na poziomie 7,3%.
Dotychczasowy okres spłaty – 30 lat.
Okres spłaty w nowym Banku – skrócony do 24 lat.
Rata w dotychczasowym Banku (A) – 2518 zł
Rata w nowym Banku (B) – 2505 zł
Całkowity koszt kredytu obniżony o ok. 143 tys. zł!
MASZ KREDYT HIPOTECZNY ZACIĄGNIĘTY Z WKŁADEM 10% ?
– jeśli jesteś w tej grupie kredytobiorców, to posiadasz kredyt z oprocentowaniem zasadnym dla wkładu 10% (LTV 90%)
– ponadto, jeżeli brałeś kredyt kilka miesięcy temu lub kilka lat temu, to z dużą pewnością wartość Twojej nieruchomości jest dziś dużo większa niż w dniu zakupu
– refinansując dziś kredyt do innego Banku, uzyskasz korzystniejsze oprocentowanie, ponieważ poziom wskaźnika LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości) będzie niższy tzn. bardziej korzystny.
Przykład: Rok temu kupujesz mieszkanie za 600 tys. zł. Wpłacasz 10% wkładu własnego tj. 60 tys. zł, kredyt zaciągasz kwotę 540 tys. zł. Prawdopodobnie dziś Twoja nieruchomość jest warta znacznie więcej np. 700 tys. zł. Refinansując dziś kredyt uzyskasz oprocentowanie zasadne dla wkładu 20%, ponieważ kwota kredytu jest na podobnym poziomie, ale zwiększyła się wartość Twojej nieruchomości (wartość zabezpieczenia), tj. kredyt wynosi ok. 540 tys. zł (zapewne trochę mniej), a wartość nieruchomości 700 tys. zł. Poziom LTV = ok. 77%.
Masz, więc szanse na tańszy kredyt!
KOSZTY REFINANSOWANIA KREDYTU HIPOTECZNEGO
– jednorazowy koszt wyceny nieruchomości (ok. 400-900 zł – w zależności od typu nieruchomości np. mieszkanie lub dom)
– wykreślenie dotychczasowej hipoteki i wpis nowej na rzecz nowego Banku (300 zł)
– prowizja za wcześniejsza spłatę obecnego kredytu (do weryfikacji w Twojej obecnej umowie kredytowej)
– prowizja za uruchomienie nowego kredytu (0 zł)
Przykład: 400 zł wycena mieszkania + 300 zł wykreślenie i wpis hipoteki + 0 zł prowizja za wcześniejszą spłatę obecnego kredytu + 0 zł prowizja za uruchomienie nowego kredytu = łącznie 700 zł. Jest to jednorazowy koszt przeniesienia kredytu.
CZY KAŻDY KREDYT MOŻNA PRZENIEŚĆ DO INNEGO BANKU
– co do zasady tak, każdy typ kredytu można przenieść do innego Banku, w tym kredyt firmowy czy gotówkowy
– przy kredycie hipotecznym z oprocentowaniem zmiennym, możemy przenieść kredyt na oprocentowanie zmienne lub stałe
– przy kredycie hipotecznym z oprocentowaniem stałym, możemy przenieść kredyt na oprocentowanie stałe
CZY REFINANS ZAWSZE SIĘ OPŁACA
– zasadność refinansu zawsze należy przeanalizować indywidualnie (nie zawsze przeniesienie kredytu ma uzasadnienie np. korzyści z tego wynikające są zbyt małe)
– poza korzyścią w postaci niższego oprocentowanie (niższy koszt kredytu), czasem przesłanką do refinansowania kredytu jest możliwość dobrania dodatkowej kwoty kredytu
– nawet jeśli refinans nie będzie miał uzasadnienia dziś, nie wykluczone, że warto będzie go wykonać za kilka miesięcy. Oferty Banków zmieniają się bardzo dynamicznie.
JAK WYGLĄDA PROCES
– analizujemy warunki Twojej obecnej umowy kredytowej i oceniamy zasadność refinansowania
– sprawdzamy Twoją aktualną zdolność kredytową (warunek konieczny do refinansu)
– na bezpłatnych konsultacjach omawiamy strategię działania
– kompletujemy dokumenty, składamy wnioski, uzyskujemy pozytywną decyzje kredytową,
– podpisujesz umowę kredytową z nowym Bankiem
– nowy Bank (B) przelewa środki do dotychczasowego Banku (A) i kredyt zostaje zamknięty
– spłacasz raty nowego, tańszego kredytu
Chcesz uzyskać więcej informacji ? Skontaktuj się z nami przez formularz kontaktowy.
